İş dünyasında özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) büyüme ve sürdürülebilirlik için yeterli finansmana erişimi büyük önem taşıyor. Geleneksel bankacılık yöntemleri birçok KOBİ için finansman sağlama sürecinde zorluklarla doluyken ortak banka platformları (OBP) KOBİ’lerin finansmana daha hızlı, daha uygun koşullarla ve daha erişilebilir bir şekilde ulaşmalarını sağlıyor.

Çeşitli bankaların bir araya gelerek hizmetlerini dijital ortamda sunduğu altyapıları ifade eden ortak banka platformları bankalar arasında iş birliği sağlayarak veri paylaşımını, hizmet çeşitliliğini ve müşteri deneyimini iyileştiriyor. KOBİ’ler için bu sistemin en önemli faydalarından biri, finansmana erişim süreçlerinin hızlanmasında ortaya çıkıyor. Geleneksel süreçlerde günler hatta haftalar alabilen kredi başvuruları, ortak banka platformları sayesinde çok daha kısa sürede tamamlanabiliyor. Dijitalleşmenin sunduğu bu hız ve esneklik KOBİ’lerin iş süreçlerini kesintisiz sürdürmelerini ve finansman ihtiyaçlarını zamanında karşılamalarını sağlıyor.

KOBİ’lere özel çözümler 

Ortak banka platformları sadece hız değil, aynı zamanda KOBİ’lere özel finansal çözümler sunma noktasında da önemli avantajlar sunuyor. Birden çok sayıda bankanın bir araya geldiği bu platformlarda KOBİ’ler, kredi başvuru süreçlerinde zahmetsizce tüm seçenekleri değerlendirme fırsatı yakalıyor. Farklı bankaların sunduğu kredi fırsatlarını tek bir platform üzerinden görüntüleyebilen KOBİ’ler, bu sayede kendileri için en uygun koşulları kolayca tespit edebiliyor. Bu çeşitlilik KOBİ’lerin daha düşük faiz oranlarıyla ve daha esnek geri ödeme planlarıyla finansmana erişmelerini sağlıyor.

İnnova tarafından geliştirilen PayFlex OBP (Ortak Banka Platformu) müşterilerin farklı bankalarda bulunan hesaplarını tek bir ekranda kontrol altına alıyor. Bu sayede kişi ve kurumlar farklı bankaların internet şubelerine ayrı ayrı ulaşmadan PayFlex OBP sayesinde ihtiyaç duydukları tüm finansal verileri tek bir platformdan yönetebiliyor.

Ortak platformlar sayesinde bankalar KOBİ’lerin kredibilitelerini daha hızlı ve güvenilir bir şekilde analiz ediliyor. Geleneksel yöntemlerdeki uzun değerlendirme süreçleri, dijital ortamda toplanan ve işlenen veriler sayesinde oldukça kısalıyor. Bu da KOBİ’lerin iş fırsatlarını kaçırmadan finansman sağlamalarına olanak tanıyor.

Finansal kapsayıcılık

Ortak banka platformları sadece büyük şehirlerdeki kurumlara değil, daha küçük bölgelerde faaliyet gösteren KOBİ’lere de eşit fırsatlar sunuyor. Fiziksel banka şubelerine ulaşmanın zor olduğu yerlerde bile dijital platformlar sayesinde her işletme finansal hizmetlere kolayca erişebiliyor. Bu durum finansal kapsayıcılığı artırarak hizmetlerin daha geniş bir kesime ulaşılmasını sağlıyor.

Büyük veri analitiği gibi ileri teknolojilerden yararlanan bu platformlar KOBİ’lerin finansman taleplerini daha isabetli şekilde değerlendiriyor ve risk analizi süreçlerini optimize ediyor. Bu da bankalar için risklerin azalması anlamına gelirken KOBİ’ler için daha uygun koşullarda kredi fırsatlarının doğmasına zemin hazırlıyor.

CRM ve ERP gibi yazılımların yanı sıra çevrim içi mağazalara da entegre olabilen PayFlex OBP, e-ticaret, muhasebe ve faturalama uygulamalarıyla bütünleşik bir biçimde çalışabiliyor. Bankacılık işlemlerini otomasyonla buluşturarak süreçlerde insan müdahalesini en aza indiren PayFlex OBP aynı zamanda insana bağlı hataları da ortadan kaldırıyor. Esnek kullanıcı yönetimi sayesinde her bir çalışana farklı erişim izinleri atanabilen PayFlex OBP, IP numarası kısıtlamaları, 256 bit SSL koruma protokolü ve HSM (Hardware Security Module) gibi güvenlik önlemleri sunuyor.

Dijital finansman dünyasında KOBİ’ler için yeni dönem

Ortak banka platformları KOBİ’lerin finansmana erişim süreçlerini köklü bir şekilde değiştiriyor. Hız, esneklik, uygun kredi koşulları ve finansal kapsayıcılık gibi avantajlar, bu platformların KOBİ’ler için vazgeçilmez bir finansman aracı haline gelmesini sağlıyor. Özellikle dijitalleşmenin getirdiği kolaylıklar ve teknolojik entegrasyonlar, KOBİ’lerin büyüme ve sürdürülebilirlik hedeflerine ulaşmalarında önemli rol oynuyor.